Оружие против мошенничества
В эпоху цифровых технологий мошенничество стало одной из самых острых проблем. Насколько сейчас актуальна финансовая безопасность для населения?
В настоящее время финансовая безопасность крайне актуальна для населения. С каждым днем мошенники придумывают все новые схемы обмана с использованием современных технологий и методов социальной инженерии. Повышение финансовой грамотности помогает избегать мошенничества, принимать обоснованные решения при управлении деньгами, а также эффективно копить и инвестировать средства. Особенно это стало важно в эпоху цифровых финансовых сервисов, когда количество людей, использующих онлайн-банкинг и мобильные приложения, постоянно растет. Соответственно, население становится более уязвимым перед онлайн-мошенниками.
Что помогает людям защититься от таких рисков?
Финансовая грамотность играет ключевую роль в предотвращении финансовых мошенничеств и защите личных финансов. Это не просто набор знаний о финансах, но и способность применять эти знания на практике, анализировать риски, управлять своими финансами, принимать обоснованные финансовые решения и способность защитить себя от мошенников.
Когда человек знает, что нельзя сообщать личные и банковские данные незнакомцам, что необходимо использовать сложные и уникальные пароли для каждого сервиса и регулярно их менять, защищать свои устройства антивирусом, быть осторожным при онлайн-платежах и обращать внимание на безопасность совершаемых сделок, он гораздо менее уязвим от финансовых мошенничеств.
Какие шаги сейчас предпринимаются для повышения финансовой грамотности?
Финансовая грамотность в Казахстане растет, однако проблемы с кредитами и мошенничеством остаются актуальными.
Так, в соответствии с Общенациональным планом мероприятий по реализации Послания Главы государства народу Казахстана от 2 сентября 2024 года «Справедливый Казахстан: закон и порядок, экономический рост, общественный оптимизм» Национальный Банк Казахстана совместно с Министерством просвещения Республики Казахстан и Национальным центром повышения квалификации «Өрлеу» запустил цикл курсов по повышению финансовой грамотности преподавателей школ и колледжей об основах экономики, интеграции финансовой культуры в учебный процесс и формировании у школьников и студентов практических навыков ответственного обращения с личными финансами.
8 сентября 2025 года планируемое обучение на базе территориальных филиалов Национального Банка под руководством сотрудников Национального Банка и профессиональных тренеров НЦПК «Өрлеу» стартовало в Карагандинском филиале Национального Банка.
Проект охватит до 10 тысяч преподавателей по всей республике, в том числе 6 тысяч преподавателей в текущем году и 4 тысячи педагогов в 2026-м.
В Карагандинской области до конца 2025 года пройдут обучение 289 учителей школ и колледжей, в том числе 139 преподавателей – на государственном языке и 150 преподавателей – на русском языке.
Новый курс представляет собой современную образовательную модель, объединяющую теорию и практику. Участников ждут видеоуроки, анимационные материалы, практические кейсы и т.д. Программа охватывает темы цифровых финансов, инвестиционного поведения и методов защиты от мошеннических схем.
Преподаватели школ и колледжей области получат новые знания, которые помогут школьникам и студентам не только лучше понимать, как обращаться с деньгами, но и как защищаться от мошенников.
Какие виды мошенничества сейчас наиболее распространены?
Это прежде всего фишинг, или телефонное мошенничество, когда злоумышленники осуществляют звонки гражданам и под различными предлогами просят перевести деньги, сообщить личные данные, SMS-коды, скачать приложение, вредоносные ссылки, поддельные сайты и QR-коды.
Новые технологии, такие как «дипфейки» и клонирование голоса с помощью искусственного интеллекта, создание фейковых видеороликов с использованием официальных видеообращений работников Национального Банка, правоохранительных и других государственных органов, делают мошеннические схемы еще более изощренными.
Злоумышленники размещают в социальных сетях YouTube, Instagram и TikTok поддельную рекламу о фальшивых инвестиционных компаниях, о предоставлении услуг по инкассации ценностей компаниями, которые не имеют соответствующей лицензии Национального Банка Казахстана, и предоставлении бесплатной помощи по возврату похищенных денежных средств.
Кроме того, используя современные цифровые технологии, методы социальной инженерии, направленные против граждан старшего возраста, мошенники вводят их в заблуждение. Представляются сотрудниками пенсионного фонда или страховых компаний с «выгодными» предложениями по приумножению накоплений, применяют психологическое давление и методы манипуляции, чтобы заставить жертву совершить необдуманные действия.
Как гражданам правильно себя вести, чтобы не стать жертвой мошенников?
Чтобы не стать жертвой мошенников, гражданам необходимо проявлять бдительность, сохранять личные данные, не отправлять денежные средства на сомнительные счета, не переходить по подозрительным ссылкам и непроверенным документам, не скачивать сомнительные файлы, не публиковать личную и финансовую информацию в сети Интернет.
Нужно быть осторожными при онлайн-покупках, проверять надежность сайтов и всегда перезванивать близким, если они просят срочно отправить деньги. Мошенники в большинстве случаев давят на эмоции, поэтому лучше не спешить, а остановиться и в обязательном порядке тщательно все проверить.
Если вам поступил звонок от якобы работников государственных органов или Национального Банка Казахстана, то необходимо прервать разговор и по возможности самостоятельно обратиться по официальному номеру государственного органа.
Что делать, если мошенники всё-таки воспользовались вашими данными?
Необходимо немедленно заблокировать карту, изменить пароли от всех аккаунтов, включая банковские приложения и электронную почту.
В целях ограничения доступа к займам посредством портала eGov.kz активировать услугу «Стоп-кредит» для установления запрета на оформление кредитов и микрозаймов на свое имя. Запрет действует бессрочно, при необходимости его можно снять.
Кроме того, следует проверить банковские выписки, а при обнаружении списаний написать заявление в банк второго уровня и обратиться в полицию по номеру 102 или через портал qamqor.gov.kz.
Также рекомендуем как можно быстрее предупредить родственников и знакомых о взломе вашего аккаунта, связаться с ними по альтернативным каналам связи (например, по телефону или другому мессенджеру) и сообщить, что любые сообщения от вашего имени могут быть мошенническими.
Какой главный совет можно дать нашим гражданам?
Финансовая грамотность – ваша лучшая защита от финансовых мошенничеств, от долговых ловушек и манипуляций массовым сознанием.
В современном информационном мире знания о финансах, критическое мышление и технологическая грамотность являются мощным инструментом для достижения финансовой стабильности и защиты.
В этой связи необходимо повышать финансовую грамотность: следует изучать основы управления личными финансами и быть в курсе новых мошеннических схем. Чем больше вы знаете о деньгах и финансовых рисках, тем сложнее вас обмануть.
Инвестируя в свое образование, вы тем самым обеспечите свою финансовую безопасность. Проверяйте любую информацию, не доверяйте обещаниям легкой прибыли, избегайте чрезмерной задолженности и внимательно подходите к выбору кредитных продуктов.
В случае возникновения сомнений рекомендуем обратиться за консультацией в банки второго уровня или в правоохранительные органы.
В заключение хотелось бы еще раз напомнить, что работники Национального Банка Казахстана не осуществляют аудио- и видеозвонки, не предлагают вложения в какие-либо инвестиционные фонды и финансовые продукты, не предоставляют юридические услуги, не занимаются страхованием денежных средств, а также не проводят денежные расчеты с населением.
Газиз ШЕГЕНОВ,
директор Карагандинского филиала
Национального Банка РК
