Жителю Темиртау Алпамысову через платформу предложили работу в должности оператора онлайн-транзакций. По условиям договора ему нужно открыть на свое имя десять карт в различных банках второго уровня. Среди требований работодателя – передача ключей от интернет-банкинга. В качестве зарплаты гражданин Алпамысов будет получать проценты с каждого перевода. Итак, какое дальнейшее развитие ситуации?
Такие задачки решали в Карагандинском национальном исследовательском университете имени академика Е.А. Букетова. Там прошел семинар-совещание на тему «Дропперство. Как не стать соучастником мошеннической схемы». В нем приняли участие студенты и преподаватели не только КарНИУ, но и Карагандинского университета Казпотребсоюза. Мероприятие организовал департамент экономических расследований.
– В преддверии празднования дня образования Агентства Республики Казахстан по финансовому мониторингу проводим семинар в рамках реализации концепции «Закон и Порядок», а также «Азбука правосудия». Цель – предупреждение и пресечение фактов вовлечения молодежи в дроппинг. Хочу отметить, что в Уголовном кодексе Республики Казахстан статья за такого рода преступления появилась только в сентябре прошлого года. По ней предусмотрено наказание в виде лишения свободы сроком до 7 лет. До введения этой статьи людей привлекали к ответственности по статье 28 УК РК как соучастников преступлений, – поясняет Нариман Интыкбаев, руководитель управления департамента экономических расследований по Карагандинской области.
Почему такие мероприятия проводят в вузах? Потому что мошенники активно вовлекают в свои преступные схемы именно молодежь. Для начала собравшимся рассказали о том, что такое дропперство. Это незаконное предоставление, передача или приобретение доступа к банковскому счету, платежному инструменту либо идентификационному средству. Сюда же относится осуществление незаконных платежей и (или) переводов денег, в том числе в интересах третьих лиц за материальное вознаграждение. Проще говоря, дропперы – это лица, используемые мошенниками для сокрытия настоящих организаторов преступлений. Человек может даже не понимать, что стал соучастником, однако это не освобождает его от ответственности.
Преступник поневоле?
С докладами по дроппингу выступали как преподаватели вузов, так и сами студенты. Одна из них – Аида Койлыбаева, второкурсница Карагандинского университета Казпотребсоюза. По ее словам, мир поглощает «цифра». Банковские карты, электронные кошельки стали частью нашей жизни. Но с удобством пришли и новые риски. Одним из самых опасных явлений считается так называемый дроппинг. Особенно уязвимой группой здесь становится молодежь: студенты, школьники, да и вообще все, кто ищет подработку или легкий способ заработка.
– Дроппер – человек, через которого выводят и обналичивают деньги, полученные преступным путем. На него оформляют банковские карты, счета, электронные кошельки. Многие дропперы не осознают всей серьезности происходящего. Им кажется, что они кому-то помогают или выполняют безобидное поручение по работе. Например, родственник или друг может сказать, что у него заблокированы счета, и попросить вашу карту, чтобы на нее скидывали зарплату. А он вам за это будет выплачивать определенный процент. Дроппинг также могут маскировать под подработку. Допустим, вы устраиваетесь в онлайн-магазин, через вас проходит сумма, ваша задача – перевести ее другим лицам за небольшое вознаграждение. Очень важно понимать: когда человек дает карту, принимает перевод или пересылает деньги, то теперь по закону он не считается жертвой, а признается соучастником преступления, – предупреждает Аида Койлыбаева. – Даже если пообещали, что это легально, или он не знал всех деталей, ответственность все равно наступает. Он уже не наблюдатель, а активный участник незаконной схемы.
Через дропперов отмываются деньги, полученные незаконным путем. Это могут быть средства, украденные у людей через фишинг, обман в Интернете, ложные инвестиции или поддельные сайты. Эти деньги нельзя просто так перевести напрямую, потому что банки и финансовые системы могут заблокировать подозрительные операции и отследить мошенников. Поэтому используется цепочка переводов через карты или кошельки дропперов. Дроппинг также применяют для обналичивания средств и перевода денег между странами без привлечения внимания. Ведь транзакции совершают обычные люди, а не известные преступные группы. В дропперство стараются завлечь молодежь, так как она чаще всего не до конца понимает, чем все это может закончиться. А между тем незнание законов не освобождает от ответственности.
– Статья 232-1 УК РК (в зависимости от тяжести характера и размера полученной выгоды) предусматривает наказание от штрафа до 7 лет лишения свободы с конфискацией имущества. Кроме этого, в рамках Гражданского кодекса последует взыскание полной суммы обналиченных средств. Допустим, через карту дроппера прошло несколько миллионов. Их обязательно с него взыщут. Это не шутки. Статья 232-1 направлена на системную борьбу с кибермошенничеством, укрепление финансовой безопасности граждан и пресечение деятельности преступных групп, действующих в цифровом пространстве. Мною расследовалось уголовное дело, где наркоканал выводил денежные средства за рубеж. Оплата незаконных психотропных веществ поступала на Qiwi-кошелек, оттуда ее переводили на ряд банковских карт. В дальнейшем покупали цифровые активы (биткоин и другие), и выводилось все это за рубеж. Таких примеров было много, – рассказывает Нариман Интыкбаев.
Ред-флаги дропперов
Как же не стать дроппером? Докладчики рекомендуют обращать внимание на предложения о работе. Точнее, на условия трудоустройства и свои обязанности. В первую очередь должно насторожить большое вознаграждение за минимум усилий (к примеру, просто принимать переводы). Как правило, за «легкие» деньги обычно приходится дорого платить… даже свободой.
Ред-флагом может стать и отсутствие трудового договора, или компания обещает его оформить «потом» и все время затягивает с этим вопросом. Подозрительно и общение с работодателем только в мессенджерах.
Чтобы не стать дроппером, важно придерживаться правила: никогда не передавать свою банковскую карту, доступ к счету и данные электронных кошельков третьим лицам. Не стоит доверять свои счета даже родственникам и друзьям. Ведь они тоже могут попасться на удочку мошенников и не понимать всей серьезности положения.
Дропперов вербуют через вакансии на популярных сайтах. Предлагают удаленную работу или стать курьером. Обещают баснословные вознаграждения. Стоит насторожиться, когда вам предлагают принимать или переводить деньги, не объясняя их происхождения.
Фразы «Это не твое дело», «Так нужно для работы» – тревожный сигнал. Законно работающие компании не используют такие схемы. Любая финансовая операция с вашей картой юридически считается вашим действием, даже если деньги не ваши. Лучшая защита – осторожность, критическое мышление и умение сказать «нет», подытоживают спикеры.
– Узнавайте больше информации из открытых источников о компаниях, предлагающих работу, – рекомендует Н. Интыкбаев. – Их также можно проверить в реестре юридических лиц РК по БИН. По нему мы сразу можем определить: это лже-предприятие или нет. Если дата регистрации свежая, оборотов нет, налоговая нагрузка очень низкая, людей немного там работает – это уже ред-флаг.
В конце совещания студенты решали тематические задачи, победители получили поощрительные призы.
По словам организаторов, главная цель семинара – просвещение, обучение и повышение финансовой грамотности населения, а также формирование культуры финансовой безопасности. Подобные мероприятия будут проводиться департаментом экономических расследований на постоянной основе в учебных заведениях и трудовых коллективах Карагандинской области.
Кирилл ВАСИЛЬЕВ
Иллюстрация ChatGPT
