Ровно год назад в нашей стране приняли Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК». Благодаря ему появилась возможность снизить долговую нагрузку казахстанцев, вернуться к продуктивной экономической деятельности, смягчить социальную напряженность и стимулировать выплаты по долгам.
Этот закон предусматривает три вида процедур: внесудебное и судебное банкротство, и восстановление платежеспособности. Здесь следует отметить, что все три процедуры инициируются только самим должником. То есть кредитор не имеет права подавать на банкротство заемщика.
Внесудебное банкротство можно применить исключительно по долгам перед банками, МФО и коллекторскими агентствами и только в тех случаях, если долг не превышает 5,9 млн тенге (1600 МРП) и уже было проведено урегулирование просроченной задолженности. Обязательным условием является и отсутствие платежей в счет погашения долга в течение 12 последовательных месяцев на дату подачи заявления. Также у потенциального банкрота не должно быть зарегистрированного имущества, в том числе и находящегося в общей собственности, проведено урегулирование с банком просроченной задолженности. Кроме того, к заявителю не должно было применяться банкротство в течение 7 лет.
Для получателей АСП предусмотрены особые условия — не требуется соблюдение пункта о погашении за последние 12 месяцев. А на граждан, чья задолженность превысила пять лет по всем кредитам, вышеуказанные условия не распространяются вовсе.
Заявление на внесудебное банкротство подается через «E-salyq Azamat», веб-портал E-gov и ИС ЦОН. По долгам свыше 5,9 млн тенге и по остальным видам долгов граждане смогут применить судебное банкротство. Здесь требования кредиторов будут удовлетворяться за счет имущества должника.
— Если единственное жилье является предметом залога, то в ходе судебного банкротства кредитор будет вправе его изъять. Но если оно не является залогом, тогда кредиторы не смогут на него претендовать, — объясняет руководитель управления по работе с несостоятельными должниками областного департамента государственных доходов Данияр Мусин. — Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие, которых назначает уполномоченный орган. Для лиц, относящихся к социально уязвимым слоям населения, предусмотрена оплата их услуг за счет государства.
Третья процедура — восстановление платежеспособности — предусматривает возможность при наличии стабильного дохода получить в суде рассрочку на оплату долгов до пяти лет. План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде.
— Преимуществом этой процедуры является то, что человек не обретает статус «банкрот». Следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота, — говорит Данияр Мусин.
Он объясняет, что процедура банкротства — это не кредитная амнистия, когда долги списываются безвозмездно и без последствий. Поэтому надо хорошо подумать: стоит ли ее проводить? Банкрот получает запрет на получение займов и кредитов в течение пяти лет (кроме ломбардов). В течение трех лет после банкротства за вашим финансовым состоянием будут следить — проводить мониторинг. Ну и повторное банкротство возможно только через семь лет.
— Долги по алиментам, возмещению вреда, причиненному жизни и здоровью другого человека, а также по возмещению ущерба по уголовным правонарушениям списанию не подлежат, — подчеркнул руководитель управления.
По Карагандинской области на сегодняшний день на внесудебное банкротство подано 3 753 заявления. Одобрено из них только 818 заявлений, по 2 768 отказано, по 76 прекращено рассмотрение и еще 91 находится на рассмотрении.
— Как показывает статистика, наибольшее количество отказов связано с отсутствием неплатежеспособности в течение 12 последовательных календарных месяцев, то есть имеется частичное погашение долга, в том числе в связи с применением принудительного взыскания задолженности частными судебными исполнителями. Вторая причина — наличие у заявителя зарегистрированного имущества в виде недвижимости и транспорта при фактическом его отсутствии, т.е. своевременно не производится корректировка в соответствующих базах государственных органов, — продолжил Данияр Мусин.
Он порекомендовал желающим подать заявление на внесудебное банкротство предварительно проверить свою кредитную историю и запросить кадастровую справку на предмет наличия или отсутствия зарегистрированного имущества, так как в случае отказа повторное заявление можно подать только через три месяца.
Важно отметить и то, что с принятием закона о банкротстве появилось много «помогаек», которые предлагают помощь в проведении процедуры за деньги. Не стоит клевать на их удочку, так как это мошенники. Например, услугодателями по внесудебному банкротству являются органы госдоходов и услуга по подаче заявления несложна и бесплатна. Для этого достаточно обратиться в ЦОНы либо территориальные органы государственных доходов.
Наталья ФОМИНА
