22 октября 2020 года 1485

Заём даём!

Автор: Наталья ФОМИНА

Кредит легче получить, чем погасить. Брать деньги взаймы - ответственное решение. Это удобный финансовый инструмент, который нужно уметь правильно использовать. И чтобы не попасть в долговую кабалу, граждане должны тщательно взвесить все «за» и «против».

 

Для начала решите - для чего вы собираетесь взять кредит? Существуют займы на приобретение жилья, автомобиля, различные неотложные нужды. Они делятся на нецелевые, когда кредитор выдает определенную сумму на различные нужды заемщика, и на целевые - с четко обозначенной целью, например на покупку или ремонт жилья, образование и другое.

- Кредиты отличаются максимальной суммой займа, ставкой вознаграждения, сроками и залогом. Банки могут их выдавать как самостоятельно, так и вместе с партнерами - автодилерами, строительными компаниями, магазинами бытовой техники и прочими организациями. Какой вид кредита вам больше подходит? Ответ на этот вопрос зависит от того, для чего планируется использовать заем, - советует начальник управления региональных представителей Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка в Караганде Анна Ридель. - И, конечно же, не стоит брать денежный кредит для того, чтобы инвестировать, к примеру, в сомнительные проекты или организации, обещающие высокую прибыль за счет денежных вложений. Поддавшись на маркетинговые уловки злоумышленников, вы можете с легкостью попасть в сети финансовой пирамиды.

Эксперт говорит, что до того, как принять решение о покупке товара в кредит, необходимо убедиться, что потребность в приобретении этого товара превышает все риски, связанные с обслуживанием займа. Необходимо оценить свои финансовые возможности и рассчитать, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту незначительно отражались на семейном бюджете. Очень важно, чтобы ежемесячный платеж по вашим кредитным обязательствам не превышал 50% вашего дохода.

- Еще одним важным шагом в грамотном заимствовании является выяснение максимальной информации о кредитной организации. Предоставление кредитов - это лицензируемый вид деятельности. Помимо банков, ипотечных компаний и микрофинансовых организаций, займы населению на профессиональной основе с текущего года могут предоставлять ломбарды, кредитные товарищества, компании онлайн-кредитования, прошедшие учетную регистрацию в нашем агентстве. Нужно обязательно проверить, внесена ли выбранная вами компания в реестр организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность. Он размещен на официальном сайте агентства finreg.kz, - делится специалист.

По ее словам, потенциальному заемщику следует быть осторожным при получении кредита дистанционным способом - то есть онлайн, так как существуют различные схемы интернет-мошенничества, связанные с предоставлением кредитов с привлекательными условиями. А именно: должны насторожить заманчивые предложения кредиторов, связанные, к примеру, с предоставлением микрокредита в рассрочку, без процентов, со значительно более низкими ставками вознаграждения, чем на рынке.

- Также, прежде чем заключить договор с кредитором, необходимо изучить условия предоставления займов нескольких кредиторов и обратить особое внимание на срок предоставления займа, вид ставки вознаграждения - фиксированная она или плавающая. В случае, если ставка вознаграждения является плавающей, то узнать размер годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) - это реальная стоимость кредита на дату обращения клиента. То есть общая сумма всех платежей, уплачиваемых заемщиком по кредитному договору. Чем она ниже, тем выгоднее кредит. ГЭСВ в обязательном порядке должна указываться в условиях договора. Проверить размер ставки также можно на официальном интернет-ресурсе агентства в разделе «Защита прав потребителей финансовых услуг». Там размещен кредитный калькулятор. В случае установления превышения предельных значений и переплаты по займу заемщик вправе обратиться в суд за признанием договора займа, не соответствующего требованиям законодательства, недействительным.

Анна Ридель отмечает, что банк в обязательном порядке обязан предложить дифференцированный и аннуитетный методы. В первом случае основной долг погашается равномерно, но сумма платежей идет по убывающей, во втором случае платежи одинаковые, но основной долг погашается по нарастающей. Важно, что выбор метода погашения основывается не только на желании заемщика, поскольку зависит от параметров запрашиваемого займа и финансовой способности последнего его ежемесячно погашать.

- Если вы хотите оформить банковский заем, то до заключения договора банковского займа вам должны предоставить полную информацию об основных условиях кредита. Для этого с 1 апреля 2020 года введена обязанность кредитора предоставлять физическим лицам, получающим заем, не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности, памятку по договору банковского займа установленной формы, содержащей его основные параметры, а также предупреждения о последствиях невыполнения обязательств по нему. Также к договору прилагается титульный лист, формат которого един для всех банков. Текст договора изложен после титульного листа, - разъясняет начальник управления.

Подписывая договор с кредитной организацией, заемщик обязуется исполнять обязательства в срок, установленный графиком погашения задолженности. Лучше платеж по займу вносить за 2-3 дня раньше установленного срока, таким образом заемщик обезопасит себя от непредвиденных обстоятельств - выходные и праздничные дни, сбои в банковской системе и т.д., из-за которых может наступить просроченная задолженность.

- И еще необходимо знать, что если ваши права и интересы будут нарушены, то вы можете получить помощь. В случае неправомерных действий со стороны кредитных организаций, отсутствия конструктивного диалога с банком, организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, заемщик, который заключил договор займа, вправе обратиться за защитой в наше агентство. Сделать это можно несколькими способами: через портал «электронного правительства» или мобильное приложение «Fingramota Online», по электронной почте: info@finreg.kz или письменным заявлением в управление региональных представителей агентства, оставив его в канцелярии по адресу: г. Караганда, пр. Бухар-жырау, 19, - подытожила А. Ридель.

Написать комментарий

Поля со * обязательны для заполнения

Пожалуйста, введите буквы, изображенные на картинке выше.
Символы не чувствительны к регистру
Другие материалы рубрики
  • Какие профессии уйдут в историю? 28.11.2020

    Рынок труда претерпит изменения. В скором времени могут исчезнуть такие специальности, как бухгалтер, переводчик, сметчик, библиотекарь, турагент и, что немаловажно для нашего региона, шахтер. К такому выводу пришли свыше двух тысяч экспертов, работавших над созданием национального проекта «Атлас новых профессий и компетенций Казахстана».

  • Рецепт успеха 26.11.2020

    Производители горношахтного оборудования объединились. Перспективы развития казахстанского машиностроения в разрезе состояния мирового рынка обсудили специалисты отрасли.

  • Между ценой и качеством 26.11.2020

    Мукомолы стоят перед серьезным выбором. Пшеница в Карагандинской области в настоящий момент стоит от 80 до 90 тысяч тенге за тонну. Верхний уровень - цена на высококачественную пшеницу, которая имеет высокие параметры по клейковине (выше 30%) и натуре. А 80 тыс. - это тоже 3 класс, но более щуплое зерно с клейковиной на уровне 25%.

  • Дефицита не будет 26.11.2020

    В области имеется достаточный фонд лекарств на случай второй волны коронавирусной инфекции. На данный момент, по сравнению с июлем текущего года, запасы жаропонижающих препаратов увеличились в 20 раз, противовирусных, антибиотиков и антикоагулянтов - в 10 раз, закуплены и гормональные средства. По оценке руководителей аптечных сетей, имеющихся медикаментов жителям нашего региона хватит на три месяца, то есть на весь зимний период.

  • А в наследство - рев мотора 26.11.2020

    Второе общекомандное место на заключительном этапе чемпионата РК по мотокроссу, который состоялся в Нур-Султане, завоевали ребята из Темиртау. Две серебряные медали на счету Ксении и Андрея Беляковых. Они участвовали в разных классах, где объем двигателя составляет 50 и 85 кубических сантиметров.

  • Санкции для «пластика» 24.11.2020

    Кто может наложить ограничения на пользование деньгами? Ни товар оплатить, ни наличные получить. О том, как, когда и почему банк может ввести запрет на привычные операции с вашей платежной картой, рассказали в управлении региональных представителей Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка в Караганде.

  • Самостоятельный выбор 21.11.2020

    Центры занятости городов республиканского и областного значения в тестовом режиме запустили функционал по дистанционному оказанию услуг. Теперь ищущие работу соотечественники самостоятельно могут встать на учет в личном кабинете на электронной бирже труда и искать нужные им вакансии.

  • Свет и тень 21.11.2020

    Страсти вокруг электроснабжения в селах Аксу и Нураталды Шетского района не утихают по сей день. Несмотря на многочисленные жалобы местных жителей, пока положительных изменений нет. Люди по-прежнему испытывают неудобства в связи с частыми отключениями и вынуждены запасаться свечками.

#birgemiz