13 ноября 2018 года 811

Путеводитель по банковским продуктам для МСБ

Последние годы в Казахстане активно растет количество субъектов малого и среднего бизнеса. Но несмотря на такое бурное развитие, казахстанское предпринимательство - очень молодая отрасль. Нашему деловому сообществу еще многому предстоит научиться. Сегодня существует тенденция: люди хотят получать знания о том, как можно развивать свой бизнес, но не всегда понимают, где можно получить эти знания. В помощь бизнесменам Банк ВТБ (Казахстан) запустил проект «Школа бизнеса», цель которого - распространять полезную для отечественных предпринимателей информацию. 

В первую очередь мы подготовили путеводитель по основным банковским продуктам и услугам, призванным помогать малому и среднему бизнесу развиваться.

Кредитование.

Самый популярный банковский продукт. Кредиты можно взять в банке на открытие или развитие бизнеса.

Описание: Денежная сумма, которую банк предоставляет юридическому лицу на определённый срок и на определённых условиях.

Для чего: На пополнение оборотных средств, приобретение или модернизацию основных средств, для инвестиционных целей.  

На что обратить внимание: 

  • Процентную ставку.

Банки предлагают разные ставки кредитования. В некоторых банках, как в ВТБ (Казахстан), практикуется индивидуальный подход к каждому клиенту. В этом случае процентная ставка рассчитывается исходя из оценки различных критериев: финансовое здоровье бизнеса, срок использования средств, уровень риска, также большую роль могут играть взаимоотношения банка с клиентом: чем большим количеством услуг банка вы пользуетесь, тем ниже может быть ставка.

  • Сроки рассмотрения заявок.

Каждый банк устанавливает свои сроки. 

  • Систему залогового обеспечения.

Кредит могут выдать под залог (недвижимость, активы и т.д.) либо без залога. Наличие залога может помочь снизить процентную ставку. 

  • Возможность получения займа в рамках государственных программ финансирования и субсидирования.

Государственные программы, направленные на развитие сектора МСБ, помогают предпринимателем получить финансирование на максимально выгодных условиях.   

  • Наличие интернет-банкинга для юридических лиц.

Дистанционные каналы обслуживания помогают клиентам банка экономить время, совершая большинство операций без посещения отделения банка. 

  • Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка.

У некоторых банков существуют программы лояльности для постоянных клиентов, которые позволяют использовать финансовые продукты и услуги на более выгодных для клиента условиях.

Депозиты.

Описание: сумма денег, переданная юридическим лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Для чего: Для сохранения средств и получения дополнительной прибыли.

На что обратить внимание: 

  • Кредитный рейтинг банка

Кредитный рейтинг присуждается  международными рейтинговыми агентствами и является первым критерием стабильности банка. Чем выше рейтинг, тем безопаснее хранить в нем свои средства. В настоящий момент один из самых высоких рейтингов в Казахстане имеет Банк ВТБ. 

  • Процентная ставка.

Конечно, чем больше процентная ставка, тем больший доход получит клиент. Но стоит учитывать: если банк предлагает ставку выше средней по рынку, это может говорить о том, что он испытывает нехватку ликвидности, а это может говорить об угрозе стабильности. Если для вас важнее сохранность сбережений, лучше выбрать надежный банк с небольшой ставкой, но высоким кредитным рейтингом. Если вам важнее получение дополнительной прибыли, можно пойти на риск и разместить средства на депозите с высокой ставкой.   

  • Наличие интернет-банкинга для юридических лиц. 
  • Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка. 

 Расчетно-кассовое обслуживание:

 Описание: комплекс банковских услуг для обслуживания бизнеса. В РКО входит: 

  • открытие и обслуживание банковских счетов
  • денежные переводы
  • конвертация валюты
  • валютный контроль
  • кассовые операции 

Для кого: для любой организации.

На что обратить внимание: 

Иногда банки предлагают покупать услуги РКО комплексно, одним пакетом, при этом тарифы на обслуживание дешевле. Сегодня пакетные тарифы Банка ВТБ (Казахстан) для малого и среднего бизнеса одни из самых выгодных на казахстанском рынке.

Некоторые банки предлагают начисление вознаграждения на счет юридического лица при сохранении на нем определенного остатка в конце месяца. Таким образом ваш счет может приносить дополнительный доход.

Документарные операции.

Описание: группа банковских услуг, которая служит для проведения расчетов между покупателями и продавцами. Задача документарных операций заключается в том, чтобы обеспечить надежность выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств, защитить от рисков неоплаты или непоставки. Виды документарных операций: 

  • документарный аккредитив
  • документарное инкассо
  • тендерные гарантии
  • гарантии исполнения обязательств
  • гарантии платежа
  • другие виды гарантий 

Для кого: Для любого бизнеса, но в большинстве случаев такие операции используются организациями, занимающимися международной торговлей.  

На что обратить внимание? 

  • Опыт банка в обслуживании международных торговых операций.

Группа ВТБ имеет более чем 20-летний опыт по обслуживанию трансграничных сделок.  

  • Тарифы. 

Зарплатные проекты.

Описание: услуга, оказываемая банком различным организациям для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты).

Для кого: для любого бизнеса. 

На что обратить внимание: 

  • Надежность банка 
  • Наличие привилегий для участников зарплатного проекта 
  • Масштаб сети банкоматов

Удобная сеть банкоматов банка – один из важнейших критериев. Например, с карт Банка ВТБ (Казахстан) можно снимать наличные бесплатно в собственной банкоматной сети, а также в банкоматах банков-партнеров. Кроме того, в банкоматах Группы ВТБ по СНГ снятие наличных осуществляется по домашнему тарифу.  

  • Наличие интернет-банкинга 
  • Стоимость обслуживания

Эквайринг

Описание: установка POS-терминала для приема безналичных платежей.

Для кого: для точек продажи товаров и услуг. 

На что обратить внимание: 

  • Сроки возврата средств на расчетный счет вашей организации 
  • Размер комиссии банка за обслуживание 
  • Возможность бесплатной установки POS-терминала и обучения вашего персонала 
  • Сервисная поддержка оборудования со стороны банка 
  • Наличие функции бесконтактной оплаты на POS-терминале банка

Написать комментарий

Поля со * обязательны для заполнения

Пожалуйста, введите буквы, изображенные на картинке выше.
Символы не чувствительны к регистру
Другие материалы рубрики
  • Инвестиции в будущее своего ребенка 19.02.2019

    Благополучие каждого из нас и наших детей сегодня напрямую зависит от уровня образования. Однако для многих казахстанских родителей вопрос оплаты обучения ребенка в вузе переносится на последний момент, при поступлении в вуз, и тогда финансовым решением может стать либо НЕПОДЪЕМНЫЙ КРЕДИТ В БАНКЕ, ЛИБО ВЗЯТЬ В ДОЛГ У ДРУЗЕЙ.

  • Школьная традиция 19.02.2019

    В афганской войне погибли два выпускника общеобразовательной школы № 27 города Темиртау - Сергей Касич и Андрей Гуменюк. Сохранить память о них - вот, чем было продиктовано решение педагогов школы организовать мероприятия, посвященные Дню вывода советских войск из Афганистана.

  • В память о подвиге 16.02.2019

    1544 юбилейные медали, посвященные 30-летию вывода ограниченного контингента советских войск из Афганистана, были вручены вчера карагандинским воинам-интернационалистам. В торжественном митинге, посвященном этой памятной дате, приняли участие ветераны афганской войны, офицеры и военнослужащие региональных командований «Астана» и «Орталык», а также аким областного центра Нурлан Аубакиров.

  • Телефоны - в мусор 16.02.2019

    Боксы для сбора старой электроники появились в Караганде, Шахтинске, Сарани и Абае.

  • Инвестиции в будущее 16.02.2019

    Предусмотреть специальные проездные для проезда в общественном транспорте для многодетных матерей, а также скидки и бесплатное посещение секций для детей из таких семей - об этом и многом другом шла речь на внеочередной конференции Карагандинского областного филиала партии «Нұр Отан».

  • Мобильная работа 16.02.2019

    С начала работы пунктов по трудоустройству, которые повсеместно открываются с начала года, в них обратились более 1 тысячи человек, из которых свыше 700 получили консультацию, 18 записались на курсы по обучению и переобучению, 51 получили направления на работу.

  • Видеть руками 16.02.2019

    Потеря зрения разделила жизнь Людмилы Сейдахметовой на «до» и «после». Два года пережить депрессию ей помогали муж и дети. Счастливый случай вернул ей веру в себя и свои силы. Сегодня она - успешный предприниматель и сама помогает людям.

  • Бессмертный контингент 16.02.2019

    О героизме и мужестве воинов-интернационалистов говорилось во время встречи председателя Карагандинского областного филиала ветеранов Вооруженных сил РК полковника Амангельды Жантасова с воспитанниками республиканской военной школы «Жас Улан», военными медиками, а также военнослужащими, находящимися на излечении.